2013-09-28 14:13:29
ГлавнаяГражданское право и процесс — Юридическая характеристика закладной как ценной бумаги и осуществление прав по закладной



Юридическая характеристика закладной как ценной бумаги и осуществление прав по закладной


Допущение передачи прав залогодержателя, предусмотренных договором об ипотеке, только на основании общих норм гл. 24 Гражданского кодекса РФ значительно усложнило бы их оборот, т.к. уступка права ипотеки должна быть нотариально удостоверена и подлежит государственной регистрации в порядке, установленном для государственной регистрации сделок с недвижимым имуществом. В целях облегчения передачи указанных прав Закон об ипотеке вводит в оборот закладную, которая представляет собой именную ценную бумагу, удостоверяющую право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество, а также право на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству без предоставления других доказательств существования этого обязательства (п. 2 ст. 13). Передача прав по закладной должна осуществляться без государственной регистрации [1]. Если залогодержатель испытывает потребность в досрочном возврате денежных средств, он может продать закладную другому лицу. Таким образом, держатель закладной находится в более благоприятных условиях по сравнению с кредитором, требование которого не обеспечено залогом и который, как правило, не может получить исполнение до срока. В результате условия получения кредита для должников, обязательства которых обеспечены ипотекой с выдачей закладной, более благоприятные, чем для необеспеченных заемщиков [2]. Необходимо отметить, что, как правило, ипотека обеспечивает исполнение именно кредитных обязательств.

С экономической точки зрения закладная выполняет функцию инвестиционного механизма привлечения средств в социальную сферу. Потраченные на купленные дома и квартиры деньги снова направляются в строительство для возведения жилья [3]. Создаются новые рабочие места.

Получают развитие отрасли экономики, связанные со строительством.

Вместе с тем нельзя согласиться с теми авторами, которые считают, что закладная ускоряет оборот недвижимости [4]. Заложенное имущество не меняет своего собственника, и, следовательно, никакого оборота недвижимости нет. В результате передачи прав по закладной происходит перемена залогодержателей, обладающих весьма ограниченными правами на недвижимость. Российское законодательство различает оборот недвижимости (или прав собственности на недвижимость, что одно и то же) и оборот имущественных прав на недвижимость и подчиняет их различному правовому режиму. Так, право собственности на недвижимое имущество у приобретателя по договору возникает с момента государственной регистрации отчуждения такого имущества, если иное не установлено законом (п. 2 ст. 223 ГК). В то же время не все права на недвижимость возникают с момента их государственной регистрации. Так, право аренды зданий и сооружений на срок до одного года возникает с момента заключения соответствующего договора, который не подлежит государственной регистрации (п. 2 ст. 651 ГК). Право ипотеки может возникать после регистрации договора об ипотеке одновременно с обеспечиваемым требованием, если это требование возникает после заключения договора об ипотеке.

В литературе высказываются и негативные мнения по поводу введения закладной в имущественный оборот. Т.к. подобные высказывания не подкреплены соответствующими доводами, их нельзя признать обоснованными [5].

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. К закладной могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки или необходимые для осуществления залогодержателем своих прав по закладной. К таким документам Закон об ипотеке относит, в частности, соглашение об изменении предмета ипотеки, размера обеспечения или о замене погибшего или поврежденного имущества. При этом закладная должна содержать указание на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной (п. 7 ст. 13 Закона об ипотеке). В случае если документы, прилагаемые к закладной, не названы в ней с такой степенью точности, которая достаточна для их идентификации, и в закладной не сказано, что они являются ее неотъемлемой частью, такие документы необязательны для лиц, к которым права по закладной перешли в результате гражданско-правовой сделки. Участники оборота вправе полагаться на содержание самой бумаги при осуществлении прав по ней.

Залогодатель и должник представляют закладную нотариусу вместе с договором об ипотеке. Закладная не подлежит нотариальному удостоверению при ее выдаче, и поэтому после удостоверения договора об ипотеке нотариус делает на закладной отметку о месте и времени такого нотариального удостоверения, нумерует и скрепляет печатью листы закладной. Все листы закладной составляют единое целое. Отдельные листы закладной не могут быть предметом сделок. При недостаточности на самой закладной места для передаточных надписей или отметок о частичном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства к закладной прикрепляется добавочный лист, надписи и отметки на котором делаются таким образом, чтобы они начинались на закладной и заканчивались на этом листе (п. 4 ст. 10, п. 3 ст. 14 Закона об ипотеке).

После нотариального удостоверения договора об ипотеке и совершения соответствующей отметки на закладной стороны представляют в учреждение юстиции наряду с договором об ипотеке и основным договором закладную и документы, названные в ней в качестве приложений. К моменту выдачи закладной учреждение юстиции обеспечивает наличие в ней сведений, включающих полное наименование учреждения юстиции, зарегистрировавшего ипотеку, дату, место государственной регистрации ипотеки, номер, под которым она зарегистрирована, а также дату ее выдачи первоначальному залогодержателю. Эти данные заверяются подписью должностного лица и скрепляются печатью органа учреждения юстиции по регистрации прав. В соответствии с п. 5 ст. 13 Закона об ипотеке закладная выдается ее первому держателю учреждением юстиции по регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Право ипотеки возникает в момент передачи закладной первому залогодержателю после заключения договора об ипотеке.

Закон об ипотеке предусматривает случаи, когда составление и выдача закладной не допускаются (п. 4 ст. 13). Так, исключена выдача закладной, если предметом ипотеки являются предприятие как имущественный комплекс, леса, земельные участки сельскохозяйственного назначения и право аренды указанных вещей. Запрещена также выдача закладной, если ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент. Такая ситуация может иметь место при предоставлении контокоррентного кредита, который отличается заранее не определенной суммой долга [6]. Следует отметить, что, запретив выдачу закладной, закон этим нисколько не препятствует обороту прав ипотеки указанных вещей. Он только ухудшает условия залога по сравнению с ипотекой других видов недвижимости. При этом непонятно, какую цель на самом деле преследует законодатель.

Закон об ипотеке также исключает выдачу закладной, если заключен договор о перезалоге (п. 5 ст. 43). В то же время Закон не препятствует выдавать закладную в том случае, когда обеспеченное ипотекой обязательство еще не возникло. Подпункт 2 п. 4 ст. 13 не охватывает этот случай, т.к. сумма долга на момент заключения договора может быть определена, но само обязательство может еще не возникнуть [7]. Это может привести к определенным злоупотреблениям на практике. Залогодержатели будут передавать права по закладной, удостоверяющей денежные требования, которые еще не возникли. У залогодержателей может возникнуть искушение вообще не переводить деньги должнику. В целях совершенствования законодательства было бы целесообразно дополнить подпункт 2 п. 4 ст. 13 Закона об ипотеке соответствующей нормой о том, что составление и выдача закладной не допускаются, если ипотека обеспечивает денежное обязательство, которое еще не возникло.

Закон об ипотеке устанавливает обязательные требования к реквизитам закладной (п. 1 ст. 14). Закладная должна содержать закладную метку - слово "закладная", включенное в название документа; имя залогодателя и указание места его жительства либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель - юридическое лицо; имя первоначального залогодержателя и указание места его жительства либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель - юридическое лицо; название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства; имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и указание места жительства должника либо его наименование и указание места нахождения, если должник - юридическое лицо; указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты; указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга); название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества; денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека; наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации; указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки; подпись залогодателя, а если он является третьим лицом, также и должника по обеспеченному ипотекой обязательству; сведения о времени и месте нотариального удостоверения договора об ипотеке, а также сведения о государственной регистрации ипотеки; указание даты выдачи закладной первоначальному залогодержателю. По желанию стороны могут включить в содержание закладной и другие условия. Однако, они не будут иметь значение реквизитов ценной бумаги, т.к. последние по общему правилу устанавливаются только законом или в установленном им порядке (п. 1 ст. 144 ГК). Представляется, что с развитием рынка закладных их содержание будет иметь тенденцию к унификации, в частности, по срокам погашения, суммам платежей, ставкам процентов. «Сколько-нибудь развитый оборот закладных невозможен до тех пор, пока каждая закладная будет являться единичным и особенным в своих условиях документом» [8].

Документ, названный «закладная», не содержащий какого-либо реквизита из перечисленных в п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке, не является закладной и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю. Если же выдача состоялась, то документ следует признать ничтожным как не соответствующий требованиям законодательства (п. 2 ст. 144 Гражданского кодекса РФ). Российское право не предусматривает последствий признания ценной бумаги ничтожной. По аналогии с последствиями недействительности ничтожной сделки, изложенными в п. 1 ст. 167 ГК, следует считать, что ничтожная закладная не влечет юридических последствий закладной как именной ценной бумаги.

Закон об ипотеке не устанавливает требований к форме закладной. Представляется, что стороны могут сами установить дополнительные требования к содержанию закладной и к ее форме (п. 2 ст. 14 Закона об ипотеке).

Анализ реквизитов закладной позволяет сделать вывод, что закладная включает в себя не только существенные условия договора об ипотеке, но и все условия обеспечиваемого обязательства, т.к. она содержит прямую отсылку к нему согласно подл. 4 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке. Удостоверенное закладной требование об уплате денежной суммы каузально связано с условиями двух договоров, лежащих в основании ее выдачи (договора об ипотеке и кредитного или иного договора, обязательство из которого обеспечивается ипотекой), а значит обязанное лицо всегда может сделать возражения против требования держателя закладной, основанные на этих договорах, в том числе и тогда, когда не все их условия отражены в тексте самой закладной или когда эти договоры признаны недействительными полностью или частично по каким-либо основаниям (о действии ч. 1 п. 2 ст. 147 ГК см. ниже). Каузальность закладной как ценной бумаги заключается в том, что обязанное лицо может возражать против требования держателя, ссылаясь на основание (causa) закладной. Т.к. условия договора об ипотеке и основного договора являются частью закладной, их недействительность не влияет на содержание закладной и на возможность реализации выраженных в ней прав.

Если же в тексте ценной бумаги нет ссылок на основание ее выдачи, то отношения между добросовестным держателем ценной бумаги и обязанным лицом приобретают абстрактный характер, а сама ценная бумага является абстрактной. Обязанное лицо в этом случае не вправе приводить возражения против требований субъекта прав по бумаге, если они вытекают из оснований выдачи ценной бумаги. Примерами таких абстрактных ценных бумаг в российском праве могут служить вексель и чек. Большинство ценных бумаг являются каузальными [9].

Ценные бумаги обладают свойством публичной достоверности. Это означает, что содержание ценной бумаги безусловно определяет права ее добросовестного приобретателя [10]. Обязанное по бумаге лицо не вправе приводить против требований добросовестного держателя возражения, которые основаны на его отношениях с предшествующими держателями и с другими обязанными по бумаге лицами. Но возражения, вытекающие из личных отношений между добросовестным приобретателем бумаги и обязанным лицом, всегда могут быть сделаны. Права держателя основаны на самой ценной бумаге, а не на правах предшествующих держателей. Следовательно, они являются автономными и независимыми от прав его предшественников. Принцип публичной достоверности не действует в отношениях между первым приобретателем бумаги и обязанным лицом, т.к. они всегда связаны между собой личными отношениями по поводу выдачи бумаги.

Начало публичной достоверности ценных бумаг неизбежно следует из установленных Гражданским кодексом РФ способов легитимации их держателей (п. 1 ст. 142, ст. 145). По общему правилу держатель бумаги на предъявителя легитимируется одним фактом предъявления бумаги, держатель ордерной бумаги - предъявлением бумаги первым держателем или лицом, которое заключает собой непрерывную цепь передаточных надписей, держатель именной бумаги - предъявлением бумаги лицом, означенным в качестве субъекта права в самой бумаге (подробнее о легитимации держателя именной ценной бумаги см. ниже). Обязанное лицо не вправе приводить против требования держателя бумаги возражения, основанные на его отношениях с предшествующими держателями, т.к. иначе держателю бумаги пришлось бы для своей легитимации доказывать такие факты, которые лежат за пределами способа легитимации, установленного законом для каждого вида ценных бумаг. Также исключены возражения, не основанные на тексте самой бумаги.

Например, добросовестный приобретатель ордерной бумаги получает права на нее по непрерывному ряду индоссаментов, не зная о том, что обязательство, удостоверенное бумагой, погашено его предшественнику. Если предоставить обязанному лицу право ссылаться на это обстоятельство, то держателю бумаги для обоснования своего права пришлось бы доказывать факт существования обязательства и неисполнения его должником предшествующему держателю, что будет означать выход за пределы установленного законом способа легитимации держателя ордерной бумаги. Поэтому, подобное возражение со стороны обязанного лица исключается.

К сожалению, принцип публичной достоверности прямо не сформулирован в качестве общего правила в Гражданском кодексе РФ, хотя он и вытекает из способов легитимации держателей ценных бумаг. В то же время он предусмотрен в специальных законах по отношению к отдельным видам ценных бумаг, например по отношению к закладной [11] и к векселю [12]. Представляется, что отсутствие нормы о публичной достоверности ценных бумаг в ГК является недостатком, который следует исправить и внести соответствующую поправку в п. 2 ст. 147 ГК, изложив правило о публичной достоверности в следующей редакции: «Обязанное по ценной бумаге лицо не вправе приводить против требования надлежаще легитимированного держателя возражения, основанные на его личных отношениях к предшествующим держателям или к другим обязанным по бумаге лицам, если только держатель, приобретая бумагу, не действовал сознательно в ущерб должнику».

Гражданский кодекс РФ в ч. 1 п. 2 ст. 147 предусматривает, что отказ от исполнения обязательства, удостоверенного ценной бумагой, со ссылкой на отсутствие основания или на его недействительность не допускается. Представляется, что указанная норма была введена в Гражданский кодекс РФ под влиянием ошибочной точки зрения, которая объясняет публичную достоверность ценных бумаг их абстрактным характером [13]. Однако, такое объяснение является недоразумением [14]. Публичная достоверность исключает возможность возражений, основанных на отношениях, не получивших отражения в тексте ценной бумаги. В случае абстрактного характера последней недопущение таких возражений приводит к тому, что и отношения между обязанным лицом и первым приобретателем получают абстрактный характер. Но должник все равно вправе выдвигать против требования легитимированного держателя бумаги возражения, основанные на его личных отношениях с последним. Что касается отношений между первым приобретателем и обязанным лицом, то в основе их отношений всегда лежит хозяйственная сделка, производящая правовой эффект. Поэтому возражения, вытекающие из этой сделки всегда могут быть сделаны, даже если они парализуют действие ценной бумаги. Иной вывод, основанный на том, что в отношениях между сторонами сделки ценная бумага может производить правовой эффект вопреки действию последней, означает, что хозяйственная сделка лишается своей правовой силы вопреки положениям Гражданского кодекса РФ о договорах (ст. 309-310, 425, 450-453 ГК). Кроме того, если совсем исключить возможность возражений со стороны должника, последний исполнит обязательство из бумаги, после чего немедленно предъявит, в зависимости от обстоятельств, или иск о применении последствий недействительности ничтожной сделки, или иск из неосновательного обогащения, и все полученное держателем будет передано обратно должнику. Однако, подобное перемещение материальных благ ничем не оправдано.

Полагаем, что ч. 1 п. 2 ст. 147 ГК следует исключить, а вместо нее ввести правило о публичной достоверности ценных бумаг, которое мы предложили ранее.



← предыдущая страница    следующая страница →
1234




Интересное:


Прекращение договора аренды здания, сооружения и нежилого помещения
Особенности дарения доли в уставном капитале юридического лица и ценных бумаг
Кому нужна интеллектуальная собственность в XXI веке
Общетеоретические аспекты административно-правового исследования проблем управления государственной собственностью субъекта Российской Федерации
Договор строительного подряда в системе гражданско-правовых договоров
Вернуться к списку публикаций