2009-07-09 19:06:18
ГлавнаяСтрахование — Страховой рынок России



Страховой рынок России


Проводимые исследования сущности и закономерностях реализации страхового рынка позволяют сделать следующие выводы:

1. Рассмотрен категориальный и терминологический аппарат изучаемой проблемы с точки зрения его экономической сущности.

Уточнена формулировка экономической категории страховой рынок, которая в авторской трактовке представлена как определенная сфера экономических отношений, регулируемая государством, возникающая по поводу реализации особой услуги - страховой защиты, являющаяся источником удовлетворения страховых интересов одних экономических субъектов - страхователей, а также средством получения материальной выгоды другими экономическими субъектами - страховщиками, страховыми посредниками и организациями страховой инфраструктуры.

Страховой рынок является логическим результатом эволюции страховых отношений обусловленной процессом развития общественного производства. Страховые отношения при этом рассматриваются как особый вид экономических отношений возникающих в процессе трансформация из производственных отношений с целью обеспечения непрерывности процесса воспроизводства материальных благ и услуг. Экономическое содержание страховых отношений является определяющим элементом объясняющим постановку проблемы данного научного исследования в контексте экономической теории.

Сущность экономической категории страхового рынка заключается в специфических функциях по удовлетворению индивидуальных и общественных интересов, реализуемых через особый тип экономических отношений (страховых отношений), в форме характерного продукта (страховой услуги), предоставляемого специализированными страховыми организациями на коммерческий основе в условиях рыночной среды.

Снижая угрозу капитальным ресурсам, связанную с утратой любых материальных ценностей в процессе производства продукции, работ или услуг, а также решая проблему защиты трудовых ресурсов общества, угроза которым выражается, главным образом, в виде нанесения ущерба жизни, здоровью и трудоспособности человека, страховой рынок выступает как элемент рыночной инфраструктуры, реализующий важные функции обеспечения реализации экономических интересов субъектов рыночной экономики путем стабилизации процесса общественного производства, формированием необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды. Как элемент инфраструктуры, страховой рынок находится в органичной взаимосвязи с другими институтами (фондовый рынок, банковская система), обслуживающими рынок и выполняющими определенные функции по обеспечению нормального режима его функционирования.

В то же время уникальность страхового рынка заключается в том, что он является многофункциональным и способен выполнять, как функцию страховой защиты имущественных интересов предприятий и граждан, так и решать многие макроэкономические задачи государства. К примеру, страховой рынок снижает нагрузку на расходную часть бюджета, возмещая ущерб, нанесенный государству, предприятиям, гражданам вследствие природных и техногенных катастроф и происшествий и освобождая от этих платежей государство, соответственно, уменьшая дефицит государственного бюджета и создавая возможности для направления освободившихся финансовых ресурсов на социальные и иные важнейшие государственные программы. Содействует социально-экономической стабильности в обществе, являясь неотъемлемым элементом системы социальной защиты населения за счет реализации социально важных видов страхования, таких как дополнительное пенсионное страхование, долгосрочное страхование жизни, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и ряда других.

Особое значение имеет инвестиционный потенциал страхования. Страховой бизнес является как объектом инвестиций, так и их источником. Повсюду в мире страховые компании располагают немалыми финансовыми, организационными и интеллектуальными возможностями. Инвестиции страховых компаний оказывают стабилизирующее влияние на экономику и фондовый рынок, являются одним из факторов экономического роста. Фактически под инвестициями страховщиков нужно понимать, только, размещение ими своих резервов, созданных для обеспечения предстоящих выплат, иметь самостоятельный непрофильный бизнес страховым компаниям запрещается. Но даже в данном аспекте о масштабах инвестиционного потенциала страховщиков можно судить по совокупному размеру резервов 150 крупнейших компаний, который составлял порядка 1.2 млрд. долл. на начало 2000 г.

После августовского кризиса 1998 г., когда резко возросла инвестиционная привлекательность реального сектора экономики России, у отечественных страховщиков не оказалось финансовых активов для работы в нем. Источником же последних, является долгосрочное накопительное и негосударственное пенсионное страхование, которое не получило развития из-за недостатка доверия населения к российским финансовым институтам вообще и страховым компаниям, в частности. В результате, если в России отношение инвестиций страховщиков к ВВП в 2001 г. составило не более 1,1%, то в странах ЕС этот показатель достиг 53,9%. По подсчетам Центра страховых исследований Интерфакса, от инвестиционной деятельности российские страховые компании получают до 20% своего дохода.

С точки зрения высокой социальной ответственности участников страхового рынка, обосновано, что разумное государственное регулирование на макро и микро уровне, является объективным условием успешной реализации заложенных в экономической категории страховой рынок функций.

2. На основе системного подхода к исследованию эволюции страховых отношений, выявлены причинно-следственные связи объясняющие особенности реализации экономической категории страховой рынок.

Выделяют три основные сложившиеся в процессе общественно-исторического развития формы реализации страховых отношений: государственное страхование, как некоммерческая форма реализации страховых отношений; страховой рынок, как форма реализации страховых отношений на коммерческой основе и взаимное страхование, как форма реализации страховых отношений на основе общности интересов экономических субъектов. Возникновение конкретной формы организации страховых отношений напрямую зависит от действующей на данный момент в обществе системы хозяйствования.

В экономике смешанного типа создаются уникальные условия для реализации страховых отношений через все три представленные выше формы, которые, взаимодействуя друг с другом, способны наилучшим образом обеспечить защиту, как индивидуальных, так и общественных интересов за счет образования принципиально новой системы страховой защиты имущественных интересов - национальной системы страхования. При этом, наибольший удельный вес в плане выполняемых функций в национальной системе страхования будет иметь, безусловно, коммерческая форма реализации страхования, т.е. страховой рынок.

Реализация механизма страхования в форме страхового рынка представляется как определенный вид экономической деятельности, которую принято называть страховой. Под страховой деятельностью понимают целенаправленную деятельность отдельных субъектов страхового рынка (страховщиков), направленную на предоставление услуг по организации страховой защиты от последствий наступления тех или иных негативных событий индивидуальным институциональным единицам, подверженным факторам риска. С данной точки зрения, страховой рынок представляет организованную деятельность по удовлетворению объективной потребности общества в защите от случайных негативных обстоятельств. Страховая услуга, в свою очередь, и является тем особым продуктом, который реализуется на страховом рынке потребителям. Наличие характерного продукта является главной особенностью экономической категории страховой рынок.

3. Раскрыт содержательный аспект категории страховой рынок через исследование его институциональной структуры, первичным звеном которой является страховое общество или страховая компания. По степени развития данного звена можно судить о том состоялся рынок страхования как целостная система или нет.



← предыдущая страница    следующая страница →
123




Интересное:


Сущность социального страхования и его роль в условиях рыночной экономики
Экономический потенциал развития страхового рынка России
Возникновение и эволюция института страхования
Современный страховой рынок и необходимость жилищного страхования
Организация обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих МО РФ
Вернуться к списку публикаций