2009-07-09 19:03:18
ГлавнаяСтрахование — Экономический потенциал развития страхового рынка России



Экономический потенциал развития страхового рынка России


Статьи 1 и 2, а именно: фактически заработанные премии и дополнительные премии определяют общую сумму ресурсов страхового предприятия, образующихся в результате его страховой деятельности. Статьи 3 и 4, а именно: возмещения с наступившим сроком выплаты и изменение актуарных резервов и резервов по страхованию с участием в прибылях определяют общую сумму технических расходов, которые должны покрываться за счет указанных ресурсов.

Разность между общей суммой ресурсов и общей суммой технических расходов представляет собой сумму, остающуюся в распоряжении страхового предприятия на покрытие его издержек и обеспечение прибыли и приравненных к ней доходов. Поэтому она принимается для измерения стоимости выпуска производимых таким предприятием услуг. При определении размера взимаемых премий страховые предприятия принимают в расчет все показатели по статьям с 2 по 4, с тем, чтобы превышение общей суммы ресурсов над общей суммой расходов обеспечивало достаточное вознаграждение за их собственные услуги.

Таким образом, для оценки стоимости выпуска услуг страхования необходимо суммировать выплаты, изменение актуарных резервов и резервов по страхованию с участием в прибылях, общую сумму фактически заработанных премий и общую сумму дополнительных премий. Стоимость выпуска услуг страхования определяется остаточно. Посредством данного тождества оценивается выпуск услуг, как по страхованию жизни, так и по другим видам страхования.

Таким образом, мы рассмотрели, как рассчитывается вклад страхового сектора в создание ВВП. Все страны с развитой рыночной экономикой применяют в отечественной экономико-статистической практике вышеуказанные положения, которые соответствуют международным стандартам ООН и ЕС. Используя представленную выше методику расчета проведем сравнительный анализ доли страхового сектора в ВВП России и ряда зарубежных стран.

Таблица 1.

Доля страхования в основных макроэкономических показателях отдельных стран, (по итогам 2002 года)1

Доля в номинальн. ВВП, % Доля в реальном ВВП, % Доля в оплате труда, % Доля в прибыли Доля в численности, % занятых
США 12,6 12,0 2,4 3,2 0,8
Австрия 8,9 8,6 н.д. н.д. 1,1
Дания 6,1 5,8 н.д. н.д. 0,9
Франция 10,6 9,8 н.д. н.д. 0,7
Канада 7,2 7,0 1,4 1,3 1,0
Нидерланды 4,5 4,1 1,8 1,2 1,4
Россия 3,0 2,7 1,8 4,1 1,5

Из данных таблицы можно сделать определенный вывод - доля страхового сектора в ВВП страны самая низкая у России, что, в общем, закономерно. Малый исторический период развития, нестабильная экономическая ситуация в стране, отсутствие необходимого опыта работы у отечественных страховых компаний предопределяет полученный результат. Но тенденции роста все равно присутствуют, в период с 1998 по 2001 год этот показатель у нас вырос более чем в два раза.

До недавнего времени страховой рынок в России мало был подвержен кардинальным изменениям. Ситуация серьезно изменилась после кризиса 1998 года, когда в 1999 и 2000 годах прирост страхового рынка в валютном исчислении составил почти 200 %. Специалисты отмечали, что это естественная релаксация рынка после кризиса 1998 года, растянувшаяся на пару лет из-за постепенного восстановления финансового положения основных клиентских групп.

Но ситуация изменилась с начала 2002 года. Период заметного роста страхового рынка продолжавшийся с 1999 по 2001 год, сменился периодом стагнации, замедлением темпов развития и стабилизации показателя поступления страховых премий на уровне 300.4 млрд. руб. Ссылка на кризис, при исследовании причин сложившегося положения не уместна, необходимо искать другие объяснения. (Рис. 1)

Рис. 1 Динамика показателей деятельности страховых организаций

Если провести анализ структуры страховых премий можно придти к выводу о том, что стагнация наблюдается на фоне реального очищения страхового рынка от налогосберегающих схем по страхованию жизни.

Таблица 2.

Структура страховых взносов и выплат по видам страхования

Показатели Годы
1998 1999 2000 2001 2002
Страховые взносы млрд. руб. Всего: 42,0 95,6 171,0 276,6 300,4
Добровольное страхование. 27,5 74,7 140,6 2363 238,4
в т.ч. личное 17,2 44,3 95,8 169,0 136,1
имущественное 8,8 26,0 38,2 58,1 90,1
ответственности 1,5 4,4 6,6 9,2 12,2
Обязательное страхование. 14,5 20,9 30,4 40,3 62,0
% к общей сумме Добровольное страхование. 65,4 78,1 82,2 85,5 79,4
в
т.ч.
личное 62,8 593 68,1 71,4 57,0
имущественное 32,0 34,9 27,6 24,6 37,8
ответственности 5,2 5,8 4,3 4,0 5,2
Обязательное страхование. 34,6 21,9 17,8 14,5 20,6
Страховые выплаты млрд. руб. Всего: 32,0 61,6 119,8 171,8 231,6
Добровольное страхование. 18,8 43,1 92,0 134,6 172,5
в
т.ч.
личное 15,5 36,1 83,2 125,1 156,0
имущественное 3,0 6,5 8,2 8,6 14,7
ответственности 0,3 0,5 0,6 0,9 1,8
Обязательное страхование. 13,2 18,5 27,8 37,2 59,1
% к общей сумме Добровольное страхование. 58,8 70,0 76,8 783 74,5
в
т.ч.
личное 82,4 83,7 90,4 92,9 90,4
имущественное 16,1 15,0 8,9 6,5 8,5
ответственности 1,5 1,3 0,7 0,6 1,1
Обязательное страхование. 41,2 30,0 23,2 21,7 25,5

Однако, некоторые показатели в 2002 год заметно возросли по сравнению с 2001 годом. По личному страхованию рост составил - 228,0%, страхование имущества - 194,9%, ответственности - 181,3%, обязательное страхование - 159,2% (по данным департамента страхового надзора Минфина).

По-видимому, такой рост является следствием более серьезных причин, нежели выздоровление экономики. В частности, это подтверждается показателем убыточности, который в 2002 году составил 53,6% (в 2000 году - 58,1%), т.е. в 2002 году страховые компании выплатили чуть меньшую долю собранной премии, чем в 2001 году. Причем к небольшому в целом уменьшению убыточности не следует относиться с пренебрежением.

Во-первых, 2,5% от общего сбора страховой премии не такая уж маленькая сумма.

Во-вторых, сохраняющаяся видовая структура убыточности при росте вдвое объемных показателей говорит о том, что рынок еще далек от насыщения, и его дальнейший рост, по-видимому, продолжится какое-то время в том же темпе. Если бы по какому-то из видов страхования рынок приблизился бы к своему равновесному насыщению, то убыточность начала бы резко возрастать вследствие конкуренции. Другими словами, пока страховщики не испытывают необходимости расплачиваться частью дохода за рост рынка.



← предыдущая страница    следующая страница →
1234




Интересное:


Формирование рыночных условий развития страхования
Особенности стратегии поведения хозяйствующих субъектов на рынке страховой продукции и направления ее трансформации
Содержание и особенности функционирования страхового рынка
Зарубежный опыт жилищного страхования
Эволюция экономической роли государства в страховании
Вернуться к списку публикаций