2009-07-09 19:02:18
ГлавнаяСтрахование — Развитие системы страховой защиты экономических субъектов в условиях рыночной экономики



Развитие системы страховой защиты экономических субъектов в условиях рыночной экономики


В современной практике при характеристике страховых компаний, при проведении среди них конкурсов на осуществление страховых программ преимущество априорно отдается обладателям крупных уставных капиталов и других собственных средств, что не вполне оправдано.

Финансовая надёжность страховой компании - это необходимая предпосылка выполнения компанией своих обязательств по выплате клиентам страхового возмещения (обеспечения). Но её недостаточно для гарантирования страховой выплаты клиенту. Такие гарантии создаются четкими условиями (правилами) страхования, определяющими права и обязанности сторон. Это особенно важно при заключении договоров с физическими лицами, не имеющими возможности пользоваться услугами юристов для трактовки тех или иных положений, содержащихся в условиях страхования.

В правилах страхования всех компаний, конечно, есть разделы (подразделы), излагающие права и обязанности сторон. Без этого правила не пройдут лицензирования. Однако нередко обращает на себя внимание неравнозначное соотношение соответствующих прав и обязанностей.

В правовой части чаще всего явное преимущество за страховщиком: его права представлены достаточно широко, изложение же прав страхователей сводится к минимуму, не выходящему. За пределы весьма «общих» законодательных требований. Противоположное положение при характеристике обязанностей: здесь пальма первенства отдаётся страхователям, а свои обязанности страховщики сокращают.

Особого внимания заслуживают положения, предусматривающие обстоятельства, когда страховщик «имеет право отказать в страховой выплате», т.е. может возмещать ущерб, а может и не возмещать.

Трактовка таких «пограничных» факторов в теории и на практике выступает надежнейшим оселком для характеристики деятельности страховой компании. Это и может стать одним из элементов социального рейтинга страховщика, что позволит существенно локализовать действие «вируса недоверия» к страховщикам, предоставит гражданам реализовать возможность обоснованного выбора реальной страховой защиты своих интересов.

Концепция развития страхования, одобренная Правительством РФ, закономерно предусматривает в качестве одной из задач совершенствования государственного страхового надзора установление «требований, стандартов общих условий (правил) предоставления страховых услуг, соответствующих мировой практике».

Стандартизацию (типизацию) мы видим не как единообразие условий у всех страховых компаний, а как базу, исходя из которой правомерно индивидуализировать правила страхования в направлении возможно более полного отражения интересов страхователей и порядка реализации их прав. Очевидно, инициатива разработки таких стандартных (типовых) правил может исходить не только от объединений страховщиков, но и обществ потребителей-страхователей.

Очень важно, что Концепция определяет одной из главных целей страхового надзора защиту прав страхователей и застрахованных лиц. Методы достижения этой цели заслуживают специального рассмотрения применительно к нынешнему российскому страховому рынку, а также с учетом перспектив большей его открытости для иностранных страховщиков при вступлении России в ВТО.

После присоединения России к ВТО российская сфера услуг должна будет соответствовать мировым стандартам качества. Именно этого и боятся многие страховые компании, поскольку приход на российский рынок зарубежных игроков означает и появление новых стандартов ведения бизнеса. И в конкурентной борьбе с иностранцами выиграют те, кто поставит принципы корпоративного управления и прозрачности в основу ведения своего бизнеса.

Наша страна все еще находится в стороне от процесса формирования правил мировой торговли, что ведет к консервации российской экономики, к снижению ее конкурентоспособности. По мнению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, членство в ВТО должно стать инструментом защиты национальных интересов России на мировых рынках. В Послании Владимира Путина к Федеральному собранию говорится о его уверенности в том, что развитие российской экономики возможно лишь при ориентации на жесткие требования мирового рынка, на завоевание в нем собственных новых ниш. Поэтому вступление в ВТО - лишь стимул для решения тех задач, которые российскому рынку и так необходимо решать.

Присоединение к Всемирной торговой организации - катализатор для повышения прозрачности и использования принципов корпоративного управления, а также для гармонизации российского законодательства с принципами ВТО и международными стандартами.



← предыдущая страница    следующая страница →
12345




Интересное:


Роль страхового рынка в системе социально-экономических отношений
Методические рекомендации по совершенствованию страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в России
Демонополизация страхового дела в России
Организационные формы отношений страхования и специфика продукции страхового назначения
Перспективы развития видов жилищного страхования в РФ
Вернуться к списку публикаций