2009-07-09 19:02:18
ГлавнаяСтрахование — Развитие системы страховой защиты экономических субъектов в условиях рыночной экономики



Развитие системы страховой защиты экономических субъектов в условиях рыночной экономики


В современной практике при характеристике страховых компаний, при проведении среди них конкурсов на осуществление страховых программ преимущество априорно отдается обладателям крупных уставных капиталов и других собственных средств, что не вполне оправдано.

Финансовая надёжность страховой компании - это необходимая предпосылка выполнения компанией своих обязательств по выплате клиентам страхового возмещения (обеспечения). Но её недостаточно для гарантирования страховой выплаты клиенту. Такие гарантии создаются четкими условиями (правилами) страхования, определяющими права и обязанности сторон. Это особенно важно при заключении договоров с физическими лицами, не имеющими возможности пользоваться услугами юристов для трактовки тех или иных положений, содержащихся в условиях страхования.

В правилах страхования всех компаний, конечно, есть разделы (подразделы), излагающие права и обязанности сторон. Без этого правила не пройдут лицензирования. Однако нередко обращает на себя внимание неравнозначное соотношение соответствующих прав и обязанностей.

В правовой части чаще всего явное преимущество за страховщиком: его права представлены достаточно широко, изложение же прав страхователей сводится к минимуму, не выходящему. За пределы весьма «общих» законодательных требований. Противоположное положение при характеристике обязанностей: здесь пальма первенства отдаётся страхователям, а свои обязанности страховщики сокращают.

Особого внимания заслуживают положения, предусматривающие обстоятельства, когда страховщик «имеет право отказать в страховой выплате», т.е. может возмещать ущерб, а может и не возмещать.

Трактовка таких «пограничных» факторов в теории и на практике выступает надежнейшим оселком для характеристики деятельности страховой компании. Это и может стать одним из элементов социального рейтинга страховщика, что позволит существенно локализовать действие «вируса недоверия» к страховщикам, предоставит гражданам реализовать возможность обоснованного выбора реальной страховой защиты своих интересов.

Концепция развития страхования, одобренная Правительством РФ, закономерно предусматривает в качестве одной из задач совершенствования государственного страхового надзора установление «требований, стандартов общих условий (правил) предоставления страховых услуг, соответствующих мировой практике».

Стандартизацию (типизацию) мы видим не как единообразие условий у всех страховых компаний, а как базу, исходя из которой правомерно индивидуализировать правила страхования в направлении возможно более полного отражения интересов страхователей и порядка реализации их прав. Очевидно, инициатива разработки таких стандартных (типовых) правил может исходить не только от объединений страховщиков, но и обществ потребителей-страхователей.

Очень важно, что Концепция определяет одной из главных целей страхового надзора защиту прав страхователей и застрахованных лиц. Методы достижения этой цели заслуживают специального рассмотрения применительно к нынешнему российскому страховому рынку, а также с учетом перспектив большей его открытости для иностранных страховщиков при вступлении России в ВТО.

После присоединения России к ВТО российская сфера услуг должна будет соответствовать мировым стандартам качества. Именно этого и боятся многие страховые компании, поскольку приход на российский рынок зарубежных игроков означает и появление новых стандартов ведения бизнеса. И в конкурентной борьбе с иностранцами выиграют те, кто поставит принципы корпоративного управления и прозрачности в основу ведения своего бизнеса.

Наша страна все еще находится в стороне от процесса формирования правил мировой торговли, что ведет к консервации российской экономики, к снижению ее конкурентоспособности. По мнению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, членство в ВТО должно стать инструментом защиты национальных интересов России на мировых рынках. В Послании Владимира Путина к Федеральному собранию говорится о его уверенности в том, что развитие российской экономики возможно лишь при ориентации на жесткие требования мирового рынка, на завоевание в нем собственных новых ниш. Поэтому вступление в ВТО - лишь стимул для решения тех задач, которые российскому рынку и так необходимо решать.

Присоединение к Всемирной торговой организации - катализатор для повышения прозрачности и использования принципов корпоративного управления, а также для гармонизации российского законодательства с принципами ВТО и международными стандартами.



← предыдущая страница    следующая страница →
12345




Интересное:


Жилищное страхование в условиях социально-экономических преобразований
Влияние государственного регулирования на результаты функционирования страховых рынков
Допуск иностранного капитала как один из аспектов либерализации страхового рынка
Реализация экономических интересов хозяйствующих субъектов на страховом рынке России
Модель организации жилищного страхования в системе страховой защиты
Вернуться к списку публикаций