2009-07-09 19:01:18
ГлавнаяСтрахование — Содержание и особенности функционирования страхового рынка



Содержание и особенности функционирования страхового рынка


Исследование страхового рынка как экономической категории является лишь одним аспектом, раскрывающим содержание данного экономического явления. Наличие системы упорядоченных связей между субъектами страхования позволяет говорить о страховом рынке, как об особой форме реализации страховых отношений, причем, необходимо отметить, что данная форма не является единственной. В процессе общественно-исторического развития сложились три основных формы реализации страховых отношений: государственное страхование, как некоммерческая форма реализации страховых отношений; страховой рынок, как форма реализации страховых отношений на коммерческой основе и взаимное страхование, как форма реализации страховых отношений на основе общности интересов экономических субъектов. Возникновение конкретной формы организации страховых отношений напрямую зависит от действующей на данный момент в обществе системы хозяйствования.

В экономической теории принято выделять три основные системы хозяйствования: рыночную, командно-административную и смешанную экономику. Характерные черты (форма собственности на средства производства, способ организации производственных отношений, система управления экономикой) каждой из представленных выше систем обуславливают реализацию страховых отношений в форме соответствующей данным экономическим условиям.

Зависимость формы реализации страховых отношений от действующей системы хозяйствования наглядно представлена на Рис. 1. Для каждой системы хозяйствования показаны свои характерные формы реализации страховых отношений. Круги (с наименованием той или иной формы организации страховых отношений) обозначают функциональную область каждой формы в данной системе хозяйствования.

Рис.1. Формы реализации страховых отношений в различных системах хозяйствования.

Соотношение их размеров наглядно демонстрирует масштаб функций реализуемых через данную форму. Перекрывание части функциональной области одной формы функциональной областью другой означает, соответственно, реализацию части функций первой формы за счет функциональных возможностей второй. К примеру, в рыночной экономике основной формой организации страховых отношений является страховой рынок, через него реализуется большая часть функций страхования по защите имущественных интересов экономических субъектов. Кроме коммерческого страхования, в рыночной экономике может иметь место некоммерческая форма реализации страховых отношений, через взаимное страхование. Тогда часть функций по защите имущественных интересов, к примеру, сельскохозяйственных товаропроизводителей принадлежащих страховому рынку, может быть реализовано в форме взаимного страхования.

Особенности командно-административной системы хозяйствования (государственная собственность на средства производства, централизованное управление экономикой) дают возможность для реализации страховых отношений только в форме государственного страхования (Примером может служить монопольная система Госстраха существовавшая в бывшем СССР).

Как известно, в современном обществе не существует рыночной и командно-административной системы хозяйствования в чистом виде. Экономика большинства стран мира - смешанного типа, что создает уникальные условия для реализации страховых отношений через все три представленные нами формы, которые, взаимодействуя друг с другом, способны наилучшим образом обеспечить защиту, как индивидуальных, так и общественных интересов. При этом, наибольший удельный вес в плане выполняемых функций будет иметь, безусловно, коммерческая форма реализации страхования, т.е. страховой рынок. Активная социальная позиция государства в условиях смешанной экономики обуславливает присутствие государственного страхования. Однако спектр выполняемых им функций заметно ограничен, по сравнению с командно-административной экономикой. К тому же часть функций государственного страхования в условиях смешанной экономики находит реализацию через страховой рынок. Часть функций последнего возможно реализовать через форму взаимного страхования.

Взаимодействие страхового рынка, государственного и взаимного страхования позволяет говорить о возможности возникновении при смешанной системе хозяйствования в рамках отдельного государства принципиально новой системы страховой защиты имущественных интересов, причем более высокого уровня, чем обеспечивают каждый составляющий ее элемент в отдельности. Данная система в экономической литературе обозначается как национальная система страхования.

Развитие национальной системы страхования признается одной из приоритетных государственных задач, что нашло отражение в программе «Основные направления развития национальной системы страхования в 1998-2001 годах», утвержденной Правительством Российской Федерации и получило дальнейшее продолжение в концепции развития страхования в Российской Федерации, одобренной Правительством в сентябре 2002 года.

Одной из актуальных на сегодняшний момент задач является, необходимость четкой теоретико-методологической характеристики самого понятия национальная система страхования, структуры основных блоков системы, их целевая и функциональная классификация, изучение сферы их взаимодействия с другими секторами национальной экономики. Создание хорошо сформированной научно-теоретической базы позволит избежать многих ошибок при практической реализации данной системы.

В наиболее распространенной трактовке, национальная система страхования, представлена как комплексная система защиты имущественных интересов экономических субъектов в рамках отдельного государства при наступлении определенных негативных обстоятельств за счет особого финансового механизма перераспределения части совокупного общественного продукта (механизм страхования) с целью создания экономических предпосылок сведения к минимуму возможного катастрофического ущерба.



← предыдущая страница    следующая страница →
123456




Интересное:


Влияние особенностей страхового рынка на сущность, содержание и формы его государственного регулирования
Страхование военнослужащих зарубежных армий
Допуск иностранного капитала как один из аспектов либерализации страхового рынка
Зарубежный опыт жилищного страхования
Особенности стратегии поведения хозяйствующих субъектов на рынке страховой продукции и направления ее трансформации
Вернуться к списку публикаций