2012-01-18 20:18:30
ГлавнаяСтрахование — Региональные особенности жилищного страхования в России



Региональные особенности жилищного страхования в России


Для поддержания жилищного фонда и предупреждению аварий в коммунальном хозяйстве, в Нижнем Новгороде действует программа добровольного страхования муниципального жилого фонда. Приоритетным направлением ее деятельности стала разработка программы страховой защиты жилища как эффективного способа решения проблем по предупреждению аварийности в системе коммунального хозяйства, быстрому и эффективному устранению последствий возникающих аварий. Основой для разработки программы стала Концепция реформы жилищно-коммунального хозяйства, утвержденная указом Президента РФ, которая предусматривает внедрение механизма обязательного страхования жилищного фонда. Программа жилищного страхования предполагает страхование жилья, находящегося в муниципальной и частной собственности, обслуживаемого в системе жилищно-коммунального хозяйства города, от следующих страховых случаев: пожара, взрыва газа, аварии водопроводных, отопительных, канализационных систем и внутренних водостоков, проникновения воды в результате правомерных действий по ликвидации пожара, противоправных действий третьих лиц и удара молнии.

В Нижнем Новгороде проводимую программу можно назвать социальной, так как страховые взносы доступны подавляющему большинству граждан. Ежемесячный страховой взнос составляет 25 коп. с квадратного метра общей площади квартиры. Страховая сумма установлена в размере 1200 руб. за 1 кв. м общей площади, что соответствует средней стоимости жилья по данным БТИ. За счет средств резерва превентивных мероприятий, в который отчисляются 10% страховых взносов, будет проводиться предупредительный ремонт домов, за который жителям не придется платить дополнительно.

Механизм страхования муниципального жилищного фонда без привлечения бюджетных средств внедрен в Сургуте, Архангельске, Тамбове и Липецке. Главное отличие осуществляемого страхования в том, что оно не требует участия городского бюджета. Оплата страхового взноса производится ежемесячно через расчетные книжки. Прямую выгоду от страхования жилищного фонда по данной системе получает и муниципалитет. С помощью страховой организации создается дополнительный целевой внебюджетный резервный фонд, который расходуется на восстановление поврежденного жилья. 10% от общих средств - резерв предупредительных мероприятий, который используется на плановую замену систем жизненного обеспечения (канализация, водопровод). К тому же весь страховой фонд находится в городе, что немаловажно с точки зрения обеспечения финансовых гарантий. Эта система страхования удобна и выгодна муниципальным властям и населению. Но нельзя не заметить, что далеко не всякая страховая компания может себе позволить такую программу жилищного страхования. Она должна обладать финансовой устойчивостью, значительными страховыми резервами, которые позволят производить перераспределение средств по видам страхования, широко разветвленной сетью филиалов.

Программа страхования муниципального жилищного фонда внедрена в городе Дзержинском Московской области. Программа предусматривает страхование отделки жилья, страхование квартир от пожара (включая все последствия тушения), залива в результате аварий внутридомовых инженерных сетей тепло- и водоснабжения, а также от протечек из соседних помещений и от проникновения атмосферных осадков через кровлю и межпанельные швы. На страхование принимается имущество, имеющееся в квартирах, без предварительного осмотра. В программе принимает участие более 30% нанимателей и собственников квартир муниципального жилищного фонда.

Программа льготного страхования жилья разрабатывалась с 1998 г. в Петрозаводске. Функции организатора и координатора программы осуществляет управление жилищного хозяйства администрации Петрозаводска. Городской бюджет не несет финансовых обязательств по страховым выплатам. Страховые компании берут на себя 100% расходов по выплате страхового возмещения. Действующая система дает жителям Петрозаводска возможность на льготных условиях застраховать квартиру от риска ее повреждения или уничтожения в результате следующих событий: аварий внутреннего водостока, водопроводных, отопительных и канализационных систем, в том числе происшедших вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по их ликвидации; пожара, в том числе возникшего вне застрахованного помещения; взрыва газа, употребляемого для бытовых потребностей; проникновения воды в результате проведения правомерных действий по ликвидации пожара.

Процедура заключения договора страхования проста. Страховое свидетельство высылается по каждому адресу вместе с квитанцией об уплате за коммунальные услуги, в которой отдельной строкой вынесена графа «добровольное страхование». За основу принимается расчетная страховая стоимость одного квадратного метра площади жилого помещения в размере 1200 руб. Страховой взнос - 30 коп. за квадратный метр общей площади в месяц или три рубля шестьдесят копеек в год. При наступлении страхового случая страховая компания в течение трех дней оценивает ущерб и в течение десяти дней совершает денежную выплату пострадавшему (страхователю) или по его желанию произведет ремонт на эту сумму силами привлеченной строительной или специализированной организации.

На наш взгляд, при всей исключительной привлекательности, программа льготного страхования пока не может удовлетворить все потребности по защите жилья, так как минимальный размер взноса не позволяет рассчитывать на полное возмещение ущерба в случае повреждения дорогой отделки квартиры или личного имущества, находящегося внутри. Кроме того, не принимаются на страхование жилые помещения в ведомственных домах, аварийных домах и домах с процентом износа больше 55%.

Аналогичные программы внедрены в таких городах, как Тверь, Самара, Тольятти, Барнаул, Ростов-на-Дону, а также в Московской области.

С 1 октября 2001 г., согласно постановлению мэра г. Ростова-на-Дону № 500 от 28 февраля 2001 г. «Об организации страхования жилищного фонда», на территории города действует программа льготного страхования жилья. Введение данной программы позволяет коренным образом решить проблемы в сфере жилищно-коммунального хозяйства, обеспечить пострадавших реальной денежной компенсацией в случае пожара, аварий систем водоснабжения и канализации. Программа является льготной и разработана с учетом опыта Москвы и других городов Российской Федерации. Администрации города страхование жилья выгодно. Местные власти испытывают немалые затруднения, когда приходится срочно ликвидировать аварийную ситуацию и восстанавливать дом, разрушенный после пожара, затопления или взрыва бытового газа. Если же пострадавшее здание было застраховано, финансовая помощь приходит со стороны страховой компании. Собственник или наниматель жилья оплачивает лишь 25% от страхового взноса, получая при этом 100%-ую компенсацию ущерба в пределах страховой суммы. Оплата страхового возмещения осуществляется с долевым участием страховых компаний и муниципалитета: 25% оплачивает уполномоченная страховая компания, 75% - бюджет города в виде страховых субсидий. С этой целью в городе создан фонд страховых субсидий, который используется для возмещения расходов пострадавшим на восстановление жилых помещений после пожаров и аварий. Из средств страховых взносов финансируются профилактические мероприятия, помогающие снизить аварийность при эксплуатации жилищного фонда.

В целях обеспечения социальных гарантий в области жилищных прав граждан, создания экономических условий для возмещения потерь, связанных с повреждением или уничтожением жилых помещений в результате стихийных бедствий и чрезвычайных событий, в г. Троицке с 1 января 2000 г. введена система страховой защиты имущественных интересов и жилищных прав собственников и пользователей жилых помещений. Страхование жилых помещений проводится по принципу добровольности на случай повреждения или уничтожения жилого помещения в результате наступления следующих событий:

• аварии водопроводных, отопительных и канализационных систем, в том числе произошедшей вне застрахованного помещения и правомерных действий по её ликвидации;

• пожара (воздействие пламени, дыма, высокой температуры), в том числе возникшего вне застрахованного помещения;

• взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей, в том числе произошедшего вне застрахованного помещения;

• проникновения воды в результате проведения правомерных действий по ликвидации пожара;

• террористического акта, в том числе произошедшего вне застрахованного помещения.

Система страхования распространяется на жилые помещения, расположенные в домах муниципального жилищного фонда, жилищных кооперативов, жилищно-строительных кооперативов и товариществ собственников жилья. Страхование проводится по страховому тарифу в размере 0,4 руб. со 100 руб. страховой суммы. Страховая сумма за один квадратный метр общей площади жилого помещения в зависимости от технических характеристик (процента износа, материала стен, перекрытий и т.д.) устанавливается по выбору страхователя и может составлять: 1500 руб.; 3000 руб.; 4500 руб.

При повреждении или уничтожении жилых помещений в дополнение к выплате страховщика администрацией города Троицка выплачивается страхователям безвозмездная субсидия в размере 20% ущерба, рассчитанного в соответствии с Методикой оценки ущерба нанесённого жилым помещениям (квартирам) в результате стихийных бедствий и чрезвычайных событий (пожаров, аварий).

Для обеспечения защиты муниципального жилья от рисков гибели (утраты) и повреждения главой администрации г. Барнаула утверждена Программа добровольного страхования жилищного фонда. Программа обеспечивает защиту имущественных интересов нанимателей и собственников жилья в случаях его повреждения или уничтожения.

Концепция добровольного страхования жилья реализуется в соответствии с постановлением администрации Дмитровского района Московской области от 3 декабря 2001 г. № 2307 «О Концепции страхования жилищного фонда Дмитровского района». Она позволяет на основе конкретных договорных отношений обеспечить защиту имущественных интересов и жилищных прав жителей при повреждении или уничтожении жилых помещений в результате чрезвычайных событий. Внедрение этой системы страхования также дает возможность наладить четкий учет случаев повреждения квартир, обеспечить сокращение бюджетных затрат на восстановление поврежденного жилья.

В условиях сегодняшней экономической ситуации большинство населения России, к сожалению, не может воспользоваться классическими коммерческими страховыми услугами страховых организаций из-за относительно высокой (по отношению к доходу) величины страхового взноса.

Учитывая социальную значимость принятой к реализации Концепции, льготное страхование предусматривает низкий тариф при определении величины страхового взноса. Льготная модель страхования предполагает уплату страхового взноса в рассрочку ежемесячно по платежному документу (счету-квитанции), используемому для оплаты жилищно-коммунальных услуг. Свидетельство о страховании доставляется жильцу вместе с квитанциями, а уплата им страхового взноса становится фактом заключения договора страхования. Тем самым жильцы освобождаются от необходимости непосредственного обращения в страховую компанию.



← предыдущая страница    следующая страница →
12345




Интересное:


Формирование рыночных условий развития страхования
Страховой рынок как объект государственного регулирования
Эффективность использования средств Фонда социального страхования
Правовое обеспечение жилищного страхования
Анализ основных финансовых показателей Фонда социального страхования Российской Федерации
Вернуться к списку публикаций