2011-07-21 09:00:44
ГлавнаяБанки и банковское дело — Условия, факторы и тенденции слияния и поглощении банков в России



Условия, факторы и тенденции слияния и поглощении банков в России


Банковская система России сравнительно молода - первые коммерческие банки, образованные без государственного участия, появились сравнительно недавно, чуть больше 10 лет назад. Особенности функционирования российской банковской системы довольно подробно исследовались в работах С.А. Андрюшина, O.Л. Роговой, В. Батюка, Г.А. Тосуняна, Л.П. Куракова, А. Данилова и др.

В настоящий момент Российская Федерация обладает двухуровневой банковской системой, включающей Центральный банк Российской Федерации и коммерческие банки. Одной из отличительных особенностей современной банковской системы России является совмещение Банком России функций центрального банка как института регулирования денежной массы, платежного института, регулирующего органа и органа, выполняющего надзорные функции.

После кризиса 1998 г. в России не было достаточного количества жизнеспособных финансовых институтов. Одним из вариантов решения проблемы могло стать стимулирование слияний и поглощений банков иностранными банками российских финансовых институтов. Банки, пережившие финансовый кризис не являлись привлекательными объектами в силу отсутствия или низкого качества активов, из-за применяемых банковских технологий и больших издержек на их восстановление по сравнению с приобретаемыми выгодами.

Укрупнение банков и концентрация банковского капитала является предпосылкой усиления финансовой устойчивости и конкурентоспособности кредитных учреждении. По мнению автора, для успешного развития российской экономики также необходимо создание крупных банков с целью стимулирования инвестиций. Данный процесс во многом связан с ограничением, накладываемым ЦБ, на размеры кредитов, выдаваемых одному заемщику. Одним из вариантов обхода данного требования является синдицированное кредитование. Однако совместное кредитование или организация синдицированных кредитов не получили широкого распространения в российской финансовой системе.

Уже сегодня государство приходит к стимулированию увеличения размера кредитных учреждений не только путем повышения формальных требований к капитану, но ? стимулируя их слияния и поглощения. Автор считает необходимым подчеркнуть, что государство должно стимулировать и контролировать слияния и поглощения, но это процесс должен происходить на добровольной основе, без давления со стороны государства, иначе вместо санации банковской системы может привести к ее кризису. Для России с се огромными природными ресурсами и соответствующими по размеру компаниями вопрос концентрации банковского капитала является чрезвычайно актуальным.

В табл. 1 рассмотрены условия, факторы и тенденции, оказывающие влияние на процесс слияния и поглощения банков в России, которые можно подразделить на экономические и административно-правовые. Экономические условия включают уровень конкуренции в банковском секторе, уровень банковских технологий ? развитие финансового рынка. Уровень конкуренции (усиление позиций на рынке, завоевание доли рынка, диверсификация бизнеса, приобретение дополнительной клиентской базы) стимулирует процесс слияния и поглощения банков и оказывает на него сильное и среднее влияние. Уровень банковских технологий, включающий такие факторы, как снижение затрат, экономия за счет использования банковских технологий, оказывает слабое влияние. Развитие финансового рынка (появление новых финансовых инструментов, увеличение стоимости банка) оказывают среднее и слабое влияние. Административно-правовые условия подразделяются на уровень регулирования банковской системы, инструменты денежно-кредитной политики, нормативные требования Центрального банка и использование административного ресурса в регионах. Эти условия включают такие факторы, как повышение уставного капитала, увеличение стоимости банка, политика рефинансирования, резервные требования, соответствие нормативам, выход на новые географические рынки и получение права работать с бюджетными средствами, и оказывают в своей массе среднее и слабое влияние на процесс слияния и поглощения.


Таблица 1

Условия, факторы и тенденции слияния и поглощения банков в России


Условия

Факторы

Тенденции

Экономические:

- уровень конкуренции в банковском секторе;

 

 

 

- уровень банковских технологий;

 

 

 

 

- развитие финансового рынка.

- усиление позиций на рынке и завоевание доли рынка;

- приобретение дополнительной клиентской базы;

- диверсификация бизнеса;

- избавление от конкурентов путем их покупки и захвата их доли рынка

 

- выход на новые географические рынки, приобретение отлаженной сбытовой инфраструктуры;

- снижение затрат;

- экономия издержек за счет использования банковских технологий;

 

- появление новых финансовых инструментов;

- увеличение стоимости банка.

+++

++

++

+

 

+

 

+

+

 

+

+

Административно-правовые:

- уровень регулирования банковской системы;

 

- инструменты денежно-кредитной политики;

 

 

- нормативные требования Центрального банка;

 

- использование административного ресурса в регионах.

 

- повышение уставного капитала;

- увеличение стоимости банка;

 

- политика рефинансирования банков;

- резервные требования;

 

- повышение уставного капитала;

- соответствие установленным нормативам;

 

- выход на новые географические рынки;

- получение права работать с бюджетными средствами.

 

++

++

 

++

++

 

++

+

 

+

+


Основной причиной слияний и поглощений всегда выступает конкурентная среда, а точнее, изменения, которые она вносит в технологии, организацию банковского сектора. Развитие экономики выражается в ее глобализации, диверсификации, технологическом прогрессе, либерализации рынков. Каждый этот фактор отдельно и в сочетании с другими вызывает необходимость пересмотра банками прогнозов своего развития и переоценки активов.

С 1991 по 1995 г. создание коммерческих банков практически не регулировалось Центральным банком России. Происходило разделение и выделение из крупных государственных банков множества мелких коммерческих банков. Крупные государственные банки, такие как Сбербанк, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, прошли через «дикую» приватизацию, когда на основе их филиалов и отделений создавались банки. Реакцией на это, по мнению автора, стал всплеск поглощений в 1992-1993 гг., т.е. банки стали восстанавливать свои утраченные связи.



← предыдущая страница    следующая страница →
12345




Интересное:


Сущность банковской инфраструктуры и ее роль в обеспечении жизнедеятельности коммерческих банков
Повышение роли ЦБ РФ в регулировании банковской деятельности
Правовое регулирование как основа и результат банковского регулирования
Опыт становления и развития института банковского дела в промышленно-развитых странах
Классификация основных типов слияний и поглощений банков
Вернуться к списку публикаций