2011-02-18 09:00:38
ГлавнаяБанки и банковское дело — Становление инвестиционно-кредитной деятельности коммерческих банков



Становление инвестиционно-кредитной деятельности коммерческих банков


Еще менее привлекательным оказался для российских банков такой вид активных операций, как вложения в акции и паи предприятий резидентов. Получивший значительное распространение за рубежом (в частности в Германии и Японии) этот вид банковской деятельности нашел свое отражение лишь в 1-2% от общей стоимости активов системы. Подтверждающие статистические данные приведены в таблице 6.


Таблица 6.

Динамика объемов вложений банков в акции и паи предприятий и организаций-резидентов (кроме банков), за период с 01.08.98 по 01.02.00


млн. руб.

1-5

6-20

21-50

51-200

201-1000

от 1001

Итого

Доля в активах

Объем вложений в акции и паи предприятий и организаций-резидентов (кроме банков) по состоянию на 01.08.98

2320

3172

799

1723

1464

76

9554

1%

Доля каждой группы в общем итоге, в %

24,28%

33,20%

8,36%

18,03%

15,32%

0,80%

100 %

 

Объем вложений в акции и паи предприятий и организаций-резидентов (кроме банков) по состоянию на 01.03.99

1707

2573

716

2345

1024

55

8419

1%

Доля каждой группы в общем итоге, в %

20,28 %

30,56 %

8,50%

27,85

%

12,16

%

0,65%

100%

 

Объем вложений в акции и паи предприятий и организаций-резидентов (кроме банков) по состоянию на 01.02.00

10233

11381

1146

2512

866-

46

26183

1,6%

Доля каждой группы в общем итоге, в %

39,08 %

43,47 %

4,38%

9,59%

3,31%

0,18%

100%

 


Однако вслед за произошедшим первым (после кризиса) снижением вложений в акции, за период с 01.03.99 по 01.02.00 указанные объемы вложений возросли более чем в три раза. Наибольшую активность проявляют крупные банки. Скорее всего, данные вложения преследуют цель приобретения контроля над перспективными предприятиями (и их финансовыми потоками), нежели получения дохода по акциям.

Специфика банковского дела такова, что большая часть финансовых средств, используемых в процессе функционирования банка, является привлеченной. Например, на 01.03.99 доля собственных средств всей совокупности банков в общем объеме пассивов составляет 12,81%. Вследствие этого, эффективность работы коммерческого банка, а соответственно и все системы, находится в прямой зависимости от структуры и качества привлеченных финансовых ресурсов. Мировая экономическая теория считает, что основу ресурсной базы банка должны составлять депозиты. В нашей экономике, в силу ее исторического развития, ведущее место в привлечении денежных накоплений населения занимал Сбербанк. Долгие годы коммерческие банки не решались, некоторые не могли, а некоторые (например, Инкомбанк на первоначальном этапе своего развития) не хотели работать с населением.

Общую ситуацию испортили различные недобросовестные финансовые организации (типа МММ). Вместе с тем, представляет большой интерес тот факт, что население, будучи не раз обмануто финансовыми компаниями, продолжало нести свои сбережения в банки. Причем без особой рекламной деятельности со стороны последних. Политика банков, направленная на привлечение денежных средств населения в 1996-97 гг., по мнению автора, была явно недостаточной.

Таблица 7 иллюстрирует безраздельное господство крупнейших банков первой группы, во главе со Сбербанком, контролирующих до 80% рынка депозитов физических лиц.


Таблица 7.

Динамика вкладов физических лиц в коммерческих банках, за период с 01.08.98 по 01.02.00


млн. руб.

1-5

6-20

21-50

51-200

201- 1000

1001-1573 (1456)

Итого

Доля в пассивах

Объем вкладов физических лиц по

состоянию на 01.08.98

149858

13654

5579

13891

9001

408

192391

26%

Доля каждой группы в общем итоге, в %

77,89%

7,10%

2,90%

7,22%

4,68%

0,21%

100%

 

Объем вкладов физических лиц по состоянию на 01.03.99

174371

13188

7087

14277

10976

334

220234

18%

Доля каждой группы в общем итоге, в %

79,18%

5,99%

3,22%

6,48%

4,98%

0,15%

100%

 

Объем вкладов физических лиц по состоянию на 01.02.00

234147

22666

10531

17760

15326

396

300449

19%

Доля каждой группы в общем итоге, в %

77,93%

7,54%

3,51%

5,91%

5,10%

0,13%

100%

 


Уменьшение объема вкладов физических лиц с августа 1998 года по март 1999 года у банков второй группы объясняется упоминавшимся переводом части средств вкладчиков в Сбербанк. Очевидно, что доля депозитов физических лиц в общих объемах пассивов практически во всех банках мала. Относительно первой группы банков стоит заметить, что в августе 1998 года вклады физических лиц составляли примерно половину от всех пассивов группы, а в марте только треть. Вместе с тем, за период август 1998 - январь 2000 гг., общий объем привлеченных вкладов увеличился более чем в 1,5 раза.

Национальный рынок депозитов физических лиц имеет свои особенности. Они проявляются в распределении предпочтений физических лиц относительно сроков вкладов. Рисунок 2 представляет структуру депозитов и вкладов физических лиц по состоянию на 01.02.00 г.

Структура депозитов и вкладов физических лиц по состоянию на 01.02.00 г.

Рисунок 2. Структура депозитов и вкладов физических лиц по состоянию на 01.02.00 г.


Сравнивая представленные данные, с аналогичными предкризисными показателями видим, что в структуре предпочтений произошли определенные перемены. Так если в августе 1998 на вклады до востребования приходилось 40,27%, а на депозиты «от 31 до 90 дней» - 39,09%, то в январе 2000 на вклады до востребования только 30,27%, а на депозиты «от 31 до 90 дней» уже 52,04% (в марте 1999 31,847% и 50,24% соответственно). Данные изменения можно объяснить следующими причинами:

- возрастанием уровня инфляции, и соответственно стремлением населения хоть как-то обезопасить свои сбережения;

- «заморозкой» части депозитов, в связи с неплатежеспособностью ряда банков, а вид вклада «от 31 до 90 дней», как видно из рисунка, является наиболее предпочтительным для населения.

Кроме того, не стоит сбрасывать со счетов тот факт, что в России очень сильно недоверие к национальной валюте отечественной банковской системе, и как следствие стремление вести свои накопления в устойчивой иностранной валюте, и преимущественно в «чулке». С другой стороны, повышение реальных ставок по депозитам снижает привлекательность вложения денежных средств в реальный сектор экономики. Круг замыкается. Виноватым оказывается государство, допустившее такой уровень инфляции и столь высокую привлекательность, как средства накопления, доллара США.

Привести к увеличению объемов привлекаемых банками вкладов населения сможет скорейшее принятие федерального закона о страховании депозитов в коммерческих банках.

Вместе с тем, как один из вариантов действия, на наш взгляд, следует проведение на государственном уровне, совместно с коммерческими банками, массированной агитации, рекламной компании в поддержку национальной валюты и отечественной банковской системы. Естественно, после внедрения программы страхования депозитов. Причем деньги надо привлекать не в Сбербанк, где они будут использоваться для поддержки бюджета, а в коммерческие банки, заинтересовав (или обязав) банки вкладывать их в производство.



← предыдущая страница    следующая страница →
1234




Интересное:


Новые подходы к теории финансового посредничества и банковская стратегия
Повышение роли ЦБ РФ в регулировании банковской деятельности
Определение адекватности банковской инфраструктуры
Классификация основных типов слияний и поглощений банков
Общеэкономическое содержание категории коммерческий банк
Вернуться к списку публикаций