2011-02-16 09:00:12
ГлавнаяБанки и банковское дело — Макроэкономические условия формирования и деятельности коммерческих банков в Российской Федерации



Макроэкономические условия формирования и деятельности коммерческих банков в Российской Федерации


Отечественные коммерческие банки неразрывно связаны с экономикой. Их отношения складываются на основе взаимовлияния. Коммерческие банки РФ развивались параллельно с экономикой страны. При этом, если развитие банков можно считать интенсивным, то экономика в целом двигалась по пути экстенсивного развития.

Основным показателем развития экономики любого государства считается валовой внутренний продукт (ВВП). На рисунке 1 представлена динамика ВВП в процентном отношении к 1990 году. Значение 1990 года принято за 100 %.


Динамика ВВП в % 1990 г.

Рисунок 1. Динамика ВВП в % 1990 г.


Как видно из рисунка 1. ВВП за все годы реформ неуклонно снижался, составляя в настоящее время величину чуть большую чем половина от предкризисного развития. На протяжении последних шести лет можно констатировать незначительные колебания уровня ВВП вокруг одного значения. В 1997 году наметился небольшой рост, но кризис августа 1998 года не дал ему развития. Считающийся относительно благополучный 1999 год (с номинальным ростом промышленного производства в стране) на самом деле не увеличил уровень ВВП даже до значения 1997 года. На наш взгляд, низкие показатели валового внутреннего продукта, снижение уровня доходов и расходов государства, отразились на развитии банковской системы отрицательно.

Другим немаловажным критерием эффективности развития экономики является объем инвестиций в основной капитал. Рисунок 2 демонстрирует динамику этого показателя в процентном отношении к уровню 1990 года.


Динамика инвестиций в основной капитал в % 1990 г.

Рисунок 2. Динамика инвестиций в основной капитал в % 1990 г.


В целом общая динамика инвестиций в основной капитал совпадает с динамикой ВВП. Наблюдается существенное различие в первоначальных темпах падения в 1992 году. Это объясняется резкой либерализацией цен в январе 1992 года. Предприятия страны остались практически без оборотных средств, которые были одномоментно обесценены. В итоге в конце 1990-х годов уровень инвестиций в основной капитал едва составляет одну четвертую часть от величины 1990 года. Следует отметить, что коммерческие банки не способствовали активным образом увеличению анализируемого показателя.

Принято выделять три крупных периода проведения российских экономических реформ, и соответственно функционирования экономики. Эти периоды соответственно январь 1992 - июль 1995 гг., август 1995 - июль 1998 гг., август 1998 - н.в. Считается, что Российская Федерация уже десятилетие живет в состоянии кризиса экономики. Автор согласен с данным утверждением, однако в названии нашего исследования под «посткризисной экономикой» понимается период развития после последнего (на апрель 2000 г.) финансового кризиса августа 1998 года.

Первый период развития российской финансовой системы характеризовался периодом высокой инфляции. В этот период было создано подавляющее число коммерческих банков страны, и, по сути, проходил процесс первичного образования банковской системы. Создаваемые коммерческие банки изначально были ориентированы на работу в условиях быстрого обесценения денежных средств. Либерализация цен в январе 1992 года привела к тому, что среднемесячная инфляция в 1992 году составила 41%.

Высокая инфляция этого периода, помимо прочего была вызвана большими объемами денежной эмиссии. С ее помощью финансировались дефицит российского государственного бюджета, выдавались кредиты Центрального Банка (аналог бюджетных ассигнований), кредиты государствам рублевой зоны (величина кредитов в 1992 году составила 8,5% ВВП России без учета поставок наличности и 11,6% с их учетом.).

В мае 1993 года был организован рынок государственных краткосрочных облигаций (ГКО). В первое время спрос на них был очень низок (вследствие высокой инфляции). Снижение инфляции, допуск на рынок нерезидентов способствовали существенному росту доходности данного вида ценных бумаг, пирамидальному развитию этого рынка, а впоследствии его краху.

В 1994 году Центральным Банком начали проводится кредитные аукционы. Их целью было обеспечение краткосрочной ликвидности банковской системы.

В апреле 1995 года, долговые обязательства становятся преобладающим инструментом в финансировании дефицита государственного бюджета. Указанный период развития экономики (январь 1992 - июль 1995 гг.) наложил существенный отпечаток на развитие коммерческих банков. Многие банки являлись уполномоченными агентами правительства по распределению бюджетных средств, предназначавшихся для государственных предприятий. Преднамеренно задерживая прохождение указанных денежных средств, банки получали доходы. Банки активно использовали инфляцию для приумножения собственной прибыли. Размеры процентных ставок по привлекаемым депозитам были существенно ниже как ставок по выдаваемым кредитам, так и темпов инфляции. Банки активно использовали стремление населения сохранить свои сбережения в твердой валюте. Доход от продажи иностранной валюты занимал существенное место в общем объеме банковской прибыли.



← предыдущая страница    следующая страница →
12




Интересное:


Банковская инфраструктура России на современном этапе
Осуществление структурных преобразований в банковской системе
Сущность банковской инфраструктуры и ее роль в обеспечении жизнедеятельности коммерческих банков
Комплексное решение проблемы предоставления банковских услуг населению
Теоретические аспекты организации банковской системы с учетом процессов слияния и поглощения
Вернуться к списку публикаций