2012-01-09 17:20:21
ГлавнаяБанки и банковское дело — Факторы, влияющие на развитие банковской инфраструктуры и их оценка



Факторы, влияющие на развитие банковской инфраструктуры и их оценка


Очевидно, что в экономике все взаимосвязано и как банковская система в целом, так и инфраструктура банковского бизнеса не существуют и не развиваются изолированно от других отраслей - экономики и подвержены в своем развитии влиянию многочисленных интро- и экстрофакторов.

Именно оценка факторов, влияющих на банковскую инфраструктуру представляется необходимой, так как позволяет осуществлять прогнозирование, выявлять причины, препятствующие или стимулирующие развитие банковской инфраструктуры, определять основные мероприятия по оптимизации и повышению эффективности инфраструктуры банковского бизнеса. Без учета факторов влияния не возможно строить стратегии развития банковской системы в целом.

Очевидно, что на развитие банковской инфраструктуры оказывает влияние целая группа различных факторов, а вопрос их оценки не является таким простым как может показаться. На наш взгляд, все факторы, влияющие на банковскую инфраструктуру условно можно разделить на две большие группы: факторы макроуровня, к которым традиционно относят 5 групп факторов (природные, политико-правовые, социо-культурные, технологические, экономические), и факторы мезоуровня, т.е. факторы отраслевого влияния, непосредственно связанные с банковской инфраструктурой. Факторы микроуровня, по нашему мнению, выделять не целесообразно, так как они влияют непосредственно на субъекты банковской инфраструктуры, а в силу их неоднородности и невозможности привести к единой базе сравнения и факторы данного уровня будут слишком многообразны, что затрудняет их систематизацию. Кроме того, факторы данного уровня имеют незначительную силу влияния на всю банковскую инфраструктуру, а потому в рамках данного исследования ими можно пренебречь.

В экономической литературе обычно рассматривают факторы отраслевого влияния в совокупности с макрофакторами как часть той или иной экономической среды. На наш взгляд, при рассмотрении факторов, определяющих развитие банковской инфраструктуры необходимо выделение именно среднего (отраслевого) уровня влияния. В силу того, что микрофакторы настолько неоднородны и не могут быть однозначно определены для всей банковской инфраструктуры как совокупности отдельных разрозненных экономических субъектов, то на первое место по силе влияния выходят именно отраслевые факторы, под которыми по нашему мнению следует понимать факторы, определяющие развитие именно данной экономической отрасли - отрасли обслуживания коммерческих банков.

При определении факторов макроуровня, по нашему мнению, уместно воспользоваться общепринятым их делением). Наиболее сильное влияние, по нашему мнению, оказывают на развитие банковской инфраструктуры экономические факторы. Помимо общего состояния национальной экономики принято выделять и иные факторы макроэкономического влияния. Так как банковская инфраструктура может быть рассмотрена как самостоятельная экономическая отрасль и как особый вид предпринимательской деятельности, то на нее непосредственно оказывают влияние такие факторы как система налогообложения и общее состояние различных рынков. В первую очередь, при рассмотрении влияния на банковскую инфраструктуру состояния различных рынков, необходимо провести оценку финансового рынка в целом и в частности отдельных характеризующих его показателей: денежно-кредитной политики государства, общее состояние финансово-кредитной сферы, состояние банковской системы, состояние валютного рынка, стабильность национальной валюты, состояние фондового рынка. По нашему мнению, именно эти показатели во многом позволяют определить, насколько успешно будет развиваться в дальнейшем банковская инфраструктура.

Очевидно, что, несмотря на существенное влияние макроэкономических факторов, даже при их позитивном влиянии, развитие банковской инфраструктуры во многом будет определяться негативизмом или позитивизмом влияния отраслевых факторов.

В силу того, что как банковская инфраструктура как самостоятельный объект исследования практически не рассматривается в отечественной и зарубежной литературе, на основании собственных наблюдений нами было выделено три группы факторов мезоуровня:

1) степень развития и основные показатели деятельности банковского сектора, составляющего базис банковской системы;

2) законодательная и нормативная база определяющая «правила игры» для банков и предприятий их обслуживающих, а также непосредственно влияющая на четвертую группу элементов банковской инфраструктуры (инфраструктура научно-методического и законодательного обеспечения);

3) предпринимательская среда, которая оказывает непосредственное влияние на институциональное развитие банковской инфраструктуры.

На рис. 1. представлена вся совокупность факторов отраслевого влияния. Здесь отражены именно те факторы, которые по нашему мнению необходимо исследовать при рассмотрении вопросов формирования и развития банковской инфраструктуры. При этом необходимо отметить, что наибольший интерес представляет не общая характеристика отдельных показателей состояния отрасли, а факторный анализ, позволяющий выявить не только определенную зависимость банковской инфраструктуры от них, но и выявить степень такой зависимости.


Факторы мезоуровня, влияющие на банковскую инфраструктуру

Рис. 1. Факторы мезоуровня, влияющие на банковскую инфраструктуру


Однако прежде чем переходить непосредственно к факторному анализу, необходимо определить, каким образом можно оценить совокупное состояние банковской инфраструктуры в конкретный период времени. Основная проблема такой оценки состоит в том, что банковская инфраструктуры является объектом неоднородным, а ее состояние может быть выражено только через качественные показатели, например, показатель адекватности потребностям банковского сектора. В факторном анализе использование данного показателя не приемлемо. Поэтому введем условные обозначения для определения состояния банковской инфраструктуры в конкретный период времени.

Пусть в текущий период времени ее состояние выражается как It, тогда в период времени, предшествующий анализируемому, ее состояние характеризовалось как Iр, а в прогнозный период времени оно будет выражаться как If. При этом показатель I отражает уровень функционального и институционального развития банковской инфраструктуры. Для его определения возможна лишь экспертная оценка. Допустим, что на основании опроса руководителей коммерческих банков, специалистов Банка России и независимых экспертов при весьма репрезентативной выборке были получены следующие данные о состоянии банковской инфраструктуры по 5 группам экспертов, которые были сформированы по идентичности ответов на поставленные в опросе вопросы. Вопросы же касались только уровня развития банковской инфраструктуры, а варианты ответов заведомо были проранжированы в баллах от 0 до 10. В агрегированной форме результаты опроса можно представить в виде таблицы 1.


Таблица 1

Экспертная оценка состояния банковской инфраструктуры


Показатель

Группа экспертов

1

2

3

4

5

Уровень развития банковской инфраструктуры в целом

1

3

4

3

5

Достаточность институтов банковской инфраструктуры

2

5

6

7

7

Уровень качества продуктов банковской инфраструктуры

2

3

4

4

5

Сумма баллов

5

И

14

14

17


Исходя из того, что группы экспертов получились неравными, выразим их оценку с учетом удельного веса группы в общем объеме опроса при условии, что первая группа занимает 10% всей выборки, вторая - 15 %, третья - 20%, четвертая - 20% , пятая - 35%. Принимая 5% опрошенных за одну группу экспертов, получим следующее распределение баллов (табл. 2).


Таблица 2

Уточненное распределение экспертных оценок банковской инфраструктуры


Показатель

Группа экспертов

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

Уровень развития банковской инфраструктуры в целом

1

1

3

3

3

4

4

4

4

3

3

3

3

5

5

5

5

5

Достаточность институтов банковской инфраструктуры

2

2

5

5

5

6

6

6

6

7

7

7

7

7

7

7

7

7

Уровень качества продуктов банковской инфраструктуры

2

2

3

3

3

4

4

4

4

4

4

4

4

5

5

5

5

5

Сумма баллов

5

5

11

11

11

14

14

14

14

14

14

14

14

17

17

17

17

17




← предыдущая страница    следующая страница →
123




Интересное:


Общеэкономическое содержание категории коммерческий банк
Генезис развития и современный взгляд на содержание банковской ликвидности
Роль кредитных институтов в стимулировании развития экономики
Обязательные резервы коммерческих банков - объективная необходимость или субъективный подход
Региональные проблемы взаимодействия государства и банковской системы
Вернуться к списку публикаций