2012-01-09 16:24:22
ГлавнаяБанки и банковское дело — Мониторинг банковской инфраструктуры



Мониторинг банковской инфраструктуры


Оценка банковской инфраструктуры может быть дана лишь на конкретный момент. В целях анализа банковской инфраструктуры, определения ее адекватности запросам банковского сектора, выявления закономерностей ее развития необходимо постоянное отслеживание изменений, как в составе, так и в качестве банковской инфраструктуры. Наблюдение за какими-либо объектами обычно осуществляют с помощью мониторинга. С одной стороны мониторинг - это наблюдение за банковской инфраструктурой, а с другой стороны это процесс анализа и прогнозирования. В настоящее время существует множество трактовок мониторинга, проблемам мониторинга посвящено множество исследований. Приведем здесь наиболее приемлемое на наш взгляд определение, которое максимально точно раскрывает сущность мониторинга: «банковский мониторинг - сложная информационная система, включающая наблюдение за состоянием банковской сферы, оценку его результатов и прогнозирование будущего развития банковской системы страны и отдельных коммерческих банков».

Данное определение позволяет выделить основные блоки мониторинга банковской инфраструктуры:

1. Сбор и накопление информации об объекте исследования в целом и об отдельных его структурных элементах, осуществляемый постоянно или периодически в рамках наблюдения за банковской инфраструктурой и ее отдельными элементами;

2. Оценка текущего состояния банковской инфраструктуры, степени ее развития и адекватности потребностям банковской системы;

3. Прогноз развития банковской инфраструктуры на перспективу;

4. Оценка прогнозируемого состояния банковской инфраструктуры и определения его соответствия стратегии развития банковского сектора;

5. Разработка комплекса мер по коррекции развития банковской инфраструктуры и повышению ее эффективности и их реализация.

Как видим, мониторинг банковской инфраструктуры является сложным и затратоемким процессом. В тоже время такое определение банковского мониторинга исходит из решаемых им задач. Основными задачами мониторинга банковской инфраструктуры, по нашему мнению, являются следующие:

- аккумуляция информации об институциональном составе банковской инфраструктуры, сгруппированной по ее основным элементам;

- организация обмена информацией между институтами банковской инфраструктуры и коммерческими банками;

- выявление потребностей коммерческих банков в банковской инфраструктуре, закономерностей их изменения и их прогнозирование на средне- и долгосрочный период;

- наблюдение и оценка состояния банковской инфраструктуры, а также степени ее эффективности и адекватности потребностям коммерческих банков;

- выявление факторов, определяющих развитие банковской инфраструктуры, выявление закономерностей ее развития и прогнозирование ее состояния на средне и долгосрочный период;

- выявление диспропорций развития банковской инфраструктуры и банковского сектора и принятие мер по их устранению;

- информирование коммерческих банков об институциональном и качественном составе банковской инфраструктуры;

- информирование институтов банковской инфраструктуры о потребностях коммерческих банков;

- информирование всех участников мониторинга о мерах, применяемых для развития банковской инфраструктуры.

Здесь уместно возникает вопрос о том, кто должен проводить мониторинг банковской инфраструктуры. Исходя из представленных нами блоков мониторинга, такой орган должен обладать следующими полномочиями и возможностями:

- аккумуляция статистической, финансовой, маркетинговой и иной информации об институтах составляющих банковскую инфраструктуру в масштабах отдельно взятого региона и страны в целом;

- возможность выявления потребностей банковской системы и степени их удовлетворенности за счет банковской инфраструктуры;

- экспертная оценка соотношения темпов развития банковской системы и банковской инфраструктуры, выявления закономерностей развития банковской инфраструктуры, определение и расчет показателей, характеризующих эффективность банковской инфраструктуры;

- разработка мероприятий микро- и макроуровня исходя из аналитических данных и возможность согласования их на уровне органов федеральной и региональной исполнительной власти;

- возможность влияния на рыночные процессы в соответствии с разработанной программой действий.

Очевидно, что единственным органом, обладающим достаточными полномочиями, имеющим в своем штате необходимых специалистов, обладающим опытом и инструментарием осуществления мониторинга, наиболее приближенным к коммерческим банкам и имеющим возможность влиять на государственную политику является Банк России.

Рассматривая функции и задачи структурных подразделений Банка России с учетом опыта проведения мониторинга предприятий и мониторинга состояния спроса на банковские услуги, можно выделить департаменты, которые так или иначе связаны с мониторингом банковской инфраструктуры (рис. 1.)


Структурные подразделения Банка России осуществляющие банковский мониторинг

Рис. 1. Структурные подразделения Банка России осуществляющие банковский мониторинг


Несмотря на то, что напрямую мониторинг банковской инфраструктуры не закреплен за функциями его департаментов, осуществляя наблюдение за экономической обстановкой в стране и условиями для развития банковской системы, а также постоянно отслеживая изменения, происходящие в банковском секторе, обладая информацией, характеризующей потребности коммерческих банков в продуктах банковской инфраструктуры, Банк России все же проводит наблюдение за состоянием отдельных элементов банковской инфраструктуры. В ходе деятельности некоторых департаментов образуется информация, которая отражает состояние различных элементов банковской инфраструктуры. По нашему мнению, в структуре Банка России нет необходимости выделять какое-либо отдельное подразделение, отслеживающее изменения банковской инфраструктуры, достаточно закрепить за Департаментом исследований и информации дополнительную функцию мониторинга инфраструктуры банковского бизнеса в соответствии с задачами такого мониторинга.

Как следует из различных научных публикаций и опыта банковского мониторинга, основным инструментом аккумуляции информации о состоянии наблюдаемого объекта является опрос. Осуществляя мониторинг банковской инфраструктуры, необходимо параллельно проводить несколько опросов, входящих в систему данных о банковской инфраструктуре (рис. 2).


Система данных о состоянии банковской инфраструктуры

Рис. 2. Система данных о состоянии банковской инфраструктуры




← предыдущая страница    следующая страница →
12




Интересное:


О необходимости создания системы страхования депозитов в России
Факторы, влияющие на развитие банковской инфраструктуры и их оценка
Роль эмиссии ценных бумаг при сделках слияния и поглощения банков
Классификация функций системы операционного обеспечения (бэк-офиса) коммерческих банков на рынке ценных бумаг
Комплексное решение проблемы предоставления банковских услуг населению
Вернуться к списку публикаций